長短搭配，為客戶實現全方位資產配置

    王阿姨在我這里理財快三年了，除了理財到期承接她會過來，平時有空上街她也經常到我網點坐坐。王阿姨的子女都已定居澳洲，陪她聊聊也算是我作為晚輩的一種陪伴吧。

    去年王阿姨的一筆理財到期，照例我打電話通知她理財到賬，“小周啊，你不提醒我倒真的忘了，哈哈哈，人老了記憶力差了呀！我馬上來！”王阿姨爽朗的笑聲從電話那頭傳來。王阿姨到網點后，咨詢我有沒有時間長一點的產品，并且要安全性高的，一是因為年紀大了記憶力體力都跟不上了，理財通常過一段時間就要到銀行辦理一趟，覺得麻煩；二是因為子女提醒她理財畢竟有風險，不在乎收益高低，本金安全最重要。聽了王阿姨的要求，我向她推薦了由中國工商銀行控股的工銀安盛人壽保險有限公司推出的鑫如意三號終身壽險，并且為王阿姨配置了她的專屬方案：分5年交費，每年交10萬，共50萬。同時，我向王阿姨說明了配置這個方案的理由：一是鑫如意三號終身壽險是一款以復利計息的保險產品，并且復利3%（復利指按照保額為基數計息，比如王阿姨的保額是50萬，保費是每年交的10萬，按照50萬為基數計息即王阿姨第一年的利息為50萬乘以3%等于15000元）是寫入保險合同的，未來收益明確，定心；二是根據王阿姨的資產總和，配置50萬的長期產品在王阿姨的能力范圍內，不會影響王阿姨的短期流動性要求，省心；三是這款產品可以滿足王阿姨補充養老的需求，雖然王阿姨自己有社保，但是子女畢竟在國外，與子女的資金往來還要受外匯政策管制，這款產品在王阿姨交費期滿后就可以靈活支取，當養老錢零用錢，貼心。王阿姨聽完我的介紹，非常滿意，笑著說：“這個挺好！就是要時間長一點的。以后要用錢就可以取，不用還可以留給子孫，是好事！我同意！”王阿姨對我的方案很滿意，當場便投保了這款產品。搭配王阿姨的鑫如意三號終身壽險，我還建議王阿姨將剩下的資金購買財富穩利350天這款理財產品，一是財富穩利系列理財產品穩健可靠，符合王阿姨的需求；二是財富穩利350天自動到賬，并且350天這個時間正好可以在將理財產品卡在明年交保費之前到賬，這樣明年的保費就會自動扣款，不用再操心再跑銀行了。王阿姨連連點頭，同意了我為她制定的方案。

    理財并不是說買點銀行的理財產品就可以了，更重要的是，通過銀行豐富多元的金融產品實現全方位的資產配置，定期、保險、理財產品、基金、黃金等等，都是可以利用的工具，歡迎各位走進我們中國工商銀行，感受我們的專業，體驗我們的服務！

    特別提醒：理財有風險！以上觀點僅代表作者本人，銀行界網站不承擔任何責任！