張先生是江陰市的一位私營企業主，目前經營著一家紡織企業，產品以出口為主，資金實力雄厚。張先生感到目前對外投資風險較大，但是又不希望資金過分閑置，需要一些穩健但是收益又有競爭力的投資渠道，同時想等待市場好轉的時候，再進行一定的投資，又有一定的靈活性需求。
張先生是工商銀行的高端私銀客戶，在出現理財問題時，聯系到了我。我耐心傾聽了張先生的理財要求，幫他客觀分析了當前市場的投資形勢，一方面由于整個宏觀形勢的不確定性，金融市場、房地產政策近期變動較大，相關產品波動性進一步加大，盲目投資可能造成損失；另一方面，由于金融市場監管趨嚴，市面上常見的P2P產品等風險進一步暴露，因此建議客戶追尋穩健的銀行理財產品。張先生非常認可我的專業分析，詢問近期工商銀行有什么合適的產品。
我結合張先生的需求推薦了我行近期發行的高端客戶專屬理財產品PBZS1703。此款產品為我行近期主打的明星產品，在保持一定靈活性的同時提供有競爭力的收益。該產品最大的特色就是以確定的收益抵御不確定的市場機會。主要體現在兩個方面：
1、在靈活性方面：鎖定收益，不鎖定本金。產品期限非常靈活，產品存續期為三年，每年設定一個贖回開放日，每個開放日都可以部分或全部贖回。如果未來市場下行，可以鎖定一個相對較高的利率；如果將來市場形勢有變化，出現投資機會，也可以有贖回窗口期，按照實際需求把資金全部或者部分贖回。
2、在收益性方面：就高不就低，靠檔來計息。按照持有期，靠檔計算利息，持有時間越長收益越高。比如現在買進去500萬，不用事先確定放多久，只要達到2年及以上，都可以享受每年至少5%的收益。如果持有不滿兩年，比如一年之后確實需要用100萬，就可以贖回100萬，贖回部分拿3.5%固定收益，假設兩年后需要用錢200萬，就贖回200萬，贖回部分享受5%固定收益，剩下的部分200萬繼續享受5.3%的高收益，直到第三年產品到期。
張先生聽了該款產品的基本介紹，對產品非常認可，既解決了的短期內投資方向不明朗的問題，又鎖定了較有競爭力的產品收益，決定再追加300萬元。在深入溝通中，我進一步了解到，張先生女兒目前在澳洲念大學，考慮移民問題，提出為張先生辦理澳洲見證開戶服務。作為工商銀行私人銀行客戶，張先生足不出戶在江陰就可以開立境外賬戶，該賬戶開通的網上銀行以中英文雙語形式呈現，張先生在家里也可以通過網上銀行方便操作自己的境外賬戶進行匯兌、理財和其他投資操作，特別方便。
張先生表示，工商銀行針對高端客戶人群推出的產品線豐富多樣，增值服務更能滿足各類個性化的需求，是真正一對一的財富管家和理財助手。
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