近期有這樣一位客戶王先生給我留下深刻的印象??蛻粽业轿視r話語眼神中都透露出焦慮的情緒,他很誠懇的想聽聽我對于他的家庭資產配置給出建議跟規劃。我猜想王先生身邊一定發生了某件讓他觸動很大的事情,果不其然,王先生的朋友因為一場來勢洶洶的疾病導致家庭生活質量直線下降,他的朋友家庭收入不算少,之前沒有合理安排家庭資產談不上保值增值抵御風險,當面臨風險時只能是降低生活質量。王先生今年35歲,是某公司的中層管理者,年收入25萬左右,有個2歲的兒子,妻子是全職家庭主婦,自有住房無貸款,而存款分散在幾家銀行也只是放在活期上,沒有好好打理。通過風險測評知道王先生屬于穩健類投資者,根據王先生的實際情況,我給出以下建議:
一、短期消費的資金,我們稱之要花的錢,這部分資金占總量的20%,可作為三個月至半年的生活費。這部分主要配置工行的工銀聚富,這個產品的特點是超強流動性,實現7*24小時實時到賬,并且享受貨幣基金穩健安全的收益,另外由于王先生的工資卡就是工行卡,我還建議他簽約薪金溢協議,集中管理閑散資金,日均滿足條件就享受活期6倍多的利息收益,實現活期資金,定期收益。
二、??顚S?,以小搏大解決家庭突發大開支,我們稱之保命的錢,資金配置占比20%。這部分配置是很多家庭容易忽略的部分,未雨綢繆,居安思危才能防范風險!考慮到王先生是家里的頂梁柱,開車上班出差是常態,我建議王先生配置了我行的百萬保駕,一款高額駕乘險,給家庭多一重保障,建議王先生夫妻配置了重疾險,考慮到王先生的兒子還小,給他配置了工銀安盛鑫寶貝產品,這款產品既保疾病,又保意外,同時還兼具教育金,婚嫁金,創業金的三金功能。這里我忍不住多啰嗦一句,大家在做家庭保險保障配置這一塊請謹記先保意外再保疾病,先保大人再保孩子的原則,其中道理大家應該能想明白。
三、剩下就是生錢的錢和保本升值的錢啦,兩塊各占30%。生錢的錢重在收益,結合王先生的收入,年齡,風險承受能力,建議他配置部分基金,比如混合型和債券型基金相較股票及股票型基金風險還是低一點,至于保本升值的錢主要用于養老,子女教育等,建議配置我行長久期穩健理財產品,一些口碑不錯的萬能險,年金保險,基金定投等,以保證本金安全,收益穩定,持續增長。
王先生對這樣的家庭資產配置建議很滿意最終成為了我的財富客戶。當然,每個人,每個家庭的情況都是不一樣的。而量身定做家庭資產配置方案當然要交給專業的銀行理財師啦,更歡迎您來到惠山區政和大道196號惠山工行,我在這兒恭候您的光臨!
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