付先生今年31歲，在南昌某企業擔任高管職位。妻子王女士30歲，在一家民營企業工作，孩子剛滿1歲?？吹酵录液⒆觿倽M4歲，就能熟練彈奏一首復雜的鋼琴曲后，她就再也坐不住了。王女士決定辭職在家，一心培養孩子。付先生開始犯愁：憑自己12萬元的年收入，應當怎樣規劃資金呢？目前，付先生家庭財產狀況如下：市值85萬元住房一套，定期存款10萬元，活期存款5萬元，市值約2.2萬元股票型基金。月基本生活開銷6000元左右(包括房貸)，付先生有五險一金。
理財目標：未來家庭收入會相應減少，如何保障家庭財產穩定；進一步改善風險規劃，為妻子和孩子購買保險；為孩子儲備教育費用等。
家庭財務分析：通過對付女士的家庭財務的分析，目前財務狀況良好，資產較為充裕，有較強的流動性。由于付女士理財觀念缺乏，且不善于理財，對家庭支出沒有合理的規劃，若要滿足女兒教育及自己養老的需求，還要對資產進行組合分配及投資。另外，從保障方面來看，付女士家庭保障不足，應對突發事件能力較弱，在今后的理財規劃中應加大對家庭的保險保障投入。
建行南昌經開區支行理財師鄢燕麗給出的理財建議：
1、開源節流、組合投資。付女士對于日常開支沒有記賬，每月消費沒有節制。要想做好理財，第一步建議付女士從記賬做起，將日常的開支進行記賬，以便更好的發現不必要的開支，做好節流。組合投資，由于存款多為活期，雖然流動性較強，但收益率低，建議配置資產：留出家庭6個月的日常支出作為緊急備用金，這部分資金可投資建設銀行的“乾元—鑫滿溢足”開放式凈值型理財產品，支取靈活，目前收益率為4%—5%，是活期存款的10倍的利息收入。剩余留存資金的60%可投資于建行乾元私享型、利得盈系列等理財產品，固定期限、收益穩定；留存資金的30%可配置開放式基金產品，如股票型基金、債券型基金、貨幣型基金等，依據投資市場環境的變化投資比例；剩余資金可投資建行貴金屬，比如具有較高收藏價值的實物黃金，或者易變現易保管的紙黃金。
2、教育金規劃。小孩目前只有四歲，準備教育金留有比較充足的時間，建議采取基金定投進行積累。建行金定投業務，與基金定投的投資方向不同，互補性較強，兩者結合組成穩定性較高的風險投資組合。假設小孩在14年后(學前班2年，小學6年，初、高中6年)出國留學，在考慮通貨膨脹等因素的情況下，預計屆時每年學費加生活費共計20萬元，那么從現在起每月定投3000元左右(基金、黃金各占50%)即可完成大學四年教育金的儲備。
3、加大保障養老。養老基金方面，付女士可通過三種方式積累：一是參加社會保險的形式，參照南昌最低社平工資的三倍自助參與社保，退休后可領取養老金；二是利用商業保險補充，從目前情況來看，付女士為家庭唯一收入來源者，若自身發生意外，對家庭及女兒今后的生活會產生較大影響，因此建議加大保險保障，每年可花2～3萬元為自己購買大約200萬保額的定期壽險、50萬保額的醫療保險、50萬保額的年金保險以及20萬保額的意外傷害保險，另外應為女兒購買50萬保額的醫療保險，滿足家庭保障需求的同時，積累一定的養老資金。
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