小宋和妻子小趙都是工薪族，兩人是在去年3月份走進婚姻殿堂的，結婚時的婚房以及酒席均為雙方父母張羅，所以，從結婚到現在一直沒有經濟負擔。目前，小兩口的月收入可達到8000元，每月開支2500元左右，現有7萬元銀行存款。2015年到來之際，從未嘗試過理財的小宋夫婦給自己的小家庭制訂了一個目標，希望可以通過集合閑錢合理投資的方式實現五年內生小孩、買車、為孩子準備教育基金、每年至少兩次旅游的新年愿望。故咨詢理財師怎樣可以實現所訂計劃！
財務分析：宋先生的家庭收支情況相對穩定，每月結余5500元，無負債。但是家庭資產結構單一，且傳統儲蓄的所占比率太高，整個家庭財產管理過于保守，影響了家庭的收益性，加之小宋的家庭在五年之內打算生小孩以及孩子的教育基金，買車的生活需求。建議盡快調整資產結構，適度的對基金和保險增加投資量，以實現家庭資產長期保值、增值的目標。
目標分析：小宋和妻子小趙的收入目前相對穩定，正處于事業發展階段，身體健康，這些因素會使家庭風險承受能力增強，另外，對于五年之內孩子的出生，投資風險應以不影響家庭的正常生活和孩子的撫養教育為標準，可著重投資中等偏低風險的投資產品。為了便于更直觀的規劃設計，先做幾個基本的假設：假設買車的經費為10萬元，旅游經費1萬元；寶寶養育費用大致估算，每年1萬元。
建行南昌紅谷灘支行理財師應怡然給出的理財建議：
每年固定家庭支出（含兩次旅行）4萬元，第二年開始寶寶出生，支出增加，每年支出5萬元，第三年購置新車新增支出10萬元?，F有資金可投資資金7萬元，其中1萬元作為生活保障資金，每年結余5.5萬元。前文提到，從風險承受能力來看，分析宋先生家庭應為偏保守型的理財客戶。且小夫妻二人從未接觸過理財，投資經驗也相對不足，因此選擇的產品以穩健型為主。建議50%的家庭資產投資于穩健型理財產品，例如建行乾元開鑫享系列理財產品；30%的家庭資產投資于債券基金及保險，推薦選擇建信穩定添利債券；另外30%的家庭資產投資于股票或股票型基金，可關注近期行情酌情決定，通過定投做長期投資；剩余的10%家庭資產，用于夫妻兩自主支配。
以上的資產配置的組合收益率基本在5.3%左右，雖然不算太高，但能保證保值及覆蓋目標的需求,當然，隨著市場及家庭財務的變化，建議小宋一家隨時調整資產組合，以保證更快的達到所需目標。
特別提醒：理財有風險！以上觀點僅代表作者本人，銀行界網站不承擔任何責任！
