公司治理是現代企業制度的核心，是實現企業永續發展的根本性制度安排。近年來，監管部門一直高度重視商業銀行公司治理問題，先后出臺一系列公司治理法規和指引，不斷強化公司治理監管力度，防范銀行風險并促進銀行穩健經營。在監管部門的指導和推動下，中小銀行公司治理取得了長足進展，奠定了可持續發展的堅實基礎。結合北京銀行公司治理實踐，從認識、實踐、體會三個方面，就中小銀行如何提高公司治理水平，談幾點看法與體會。
一、認識：何謂公司治理
根據《商業銀行公司治理指引》，商業銀行公司治理是指建立以股東大會、董事會、監事會、高級管理層等機構為主體的組織架構和保證各機構的獨立運作、有效制衡的制度安排，以及建立科學、高效的決策、激勵和約束機制。經合組織（OECD）明確公司治理是指公司管理層、董事會、股東以及其他利益相關者之間的一整套關系。在實踐中，完善的公司治理不僅要“形似”，更要“神似”，要形成制度，融入文化，通過企業經濟附加值的創造力以及股東回報檢驗成效，即“形似為表，神似是里；架構易生，機制難成；制度創立，文化精髓；檢驗成效，價值第一”。在實踐中，北京銀行堅持“一三四六”工作思路。
一個核心：完善公司治理的關鍵是制度、機制、文化，核心在人，關鍵在班子。領導班子是公司治理的“總舵手”，要抱定對黨的事業負責，對股東、對客戶、對員工負責的信念，誠實做人、認真做事，如臨深淵、如履薄冰，心無旁騖，專心做事，在對自我行為的嚴格約束中帶領全行發展。在公司治理架構的基礎上，建立起公司治理的制度體系和確保公司治理有效運行的各項機制，形成公司治理文化，將理念融入員工思想，形成全員一致的行動，實現永續發展目標。
三個標準：科學決策、高效執行、有效監督。通過股東大會、董事會和監事會發揮作用的內部監控機制以及證券市場、產品市場和經理市場來發揮作用的外部治理機制實現建立在科學決策觀念上的公司治理。高效執行是銀行成功的關鍵和核心競爭力的重要組成部分，一切治理理念和制度的價值只有在高效執行的過程中才能得到真正地體現。在銀行內部要接受監事會的監督，在外部要接受監管層、股東和社會各界的監督，經營透明化，管理公開化。
四大目標：為客戶創造價值，為股東創造收益，為員工創造未來，為社會創造財富。不斷加強產品創新、為客戶提供個性化、高品質的產品和服務，滿足客戶不同區域、不同時段、不同形式的金融需求；全面提升公司和股東價值，努力追求股東利益最大化；努力營造公平開放的競爭環境，建立起國際化的職位管理體系、薪酬管理體系、績效管理體系和員工培訓及職業發展體系，將員工視為最珍貴財富，構建以人為本的企業文化；熱心社會公益，積極履行社會責任，在為社會創造財富的過程中打造最受人尊敬的銀行。
六大關系：要處理好核心與制度、架構與機制、制衡與配合、外部監管與內部治理、中方利益與外方利益、股東利益與相關者利益之間的關系。嚴格遵守中國銀監會和證監會的各項監管要求，以黨委為核心指導，不斷完善公司治理體制，形成完善的規章制度、有效的激勵機制、科學的運行機制和嚴謹的風控機制，在促進發展這一共識基礎上，各治理主體各司其職、積極配合，形成協調有序的運行模式，在實現股東、客戶、員工及社會價值的過程中，提升企業核心價值。
二、實踐：構筑百年老店
15年來，北京銀行公司治理體制、機制不斷創新完善，走出了刻骨銘心的發展歷程，實現了“三次飛躍”。
?。ㄒ唬⿵亩嗉壏ㄈ梭w制到一級法人治理。成立之初，北京銀行要把90家具有獨立法人資格的城市信用社整合在一起，在人員觀念、利益調整、隊伍穩定、業務延續等方面面臨相當大的阻力。當時，行黨委和領導班子決定按照一級法人治理的要求，由總行對各個信用社實行統一領導、集中管理，既實現“三會一層”之間的制衡與協調，又實現新的治理結構與原有的多個治理結構、總行與支行、總行董事長、行長與支行行長之間的整合、制衡與協調，確保機構、隊伍的平穩過渡和業務的穩定發展。面對原中關村城市信用社嚴重違法賬外經營案件帶來的67億元巨額損失，北京銀行提出對歷史負責、對未來負責，在加快發展中化解歷史遺留問題，即使行黨委和領導班子的生命受到威脅也從未放棄努力。在市委市政府的正確領導和支持下，經過長達十年的不懈努力，北京銀行在沒有政府注資和資產剝離的情況下，完全依靠自己創造的利潤，消化了巨額不良資產，走上了可持續穩健發展之路，邁出公司治理的第一步，成為中國金融史上的一個奇跡。
?。ǘ⿵闹匈Y商業銀行到中外資本融合。北京銀行于2005年3月25日，克服重重困難，成功引入國際知名的荷蘭ING集團作為戰略投資者，引入國際金融公司作為財務投資者，引資比例高達24.9%，最大限度地用足監管政策，最大程度地優化股權結構、提升資本實力，實現公司治理的第二次飛躍。境外投資者向北京銀行派駐了外籍董事和高管團隊，為北京銀行帶來了國際先進公司治理理念和經營管理經驗，促進中西方管理文化的交流和碰撞，進一步提升了戰略決策的科學性、嚴謹性、規范性，促進了北京銀行將國際先進的治理理念和監管標準同自身的不斷完善緊密結合起來，最大程度地提升了公司治理效能，實現了公司治理約束力、規范性、先進性三大提升。
?。ㄈ⿵膫鹘y金融企業到公眾持股銀行。在深入推進中外資本合作的基礎上，北京銀行進一步提出公開發行上市的戰略構想，于2007年9月19日在上海證券交易所掛牌上市，首次A股公開發行共12億股，募集資金150億元，發行市凈率3.19倍，市盈率36.38倍，處于上市銀行最高水平，駛向資本市場的巔峰，實現了公司治理的第三次飛躍。成功上市后的北京銀行，進一步確立了市值最大化、資本約束和資本推動、風險經營和風險管理等與公眾持股銀行相適應的核心經營理念，實現了發展速度、質量和效益的平衡。與此同時，北京銀行結合實際、審時度勢，制定了品牌化經營、區域化布局、國際化發展等三大戰略，明確走向未來的科學發展方向，打造了中國銀行業的亮麗金融品牌。
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