單位結算卡的實用性和風險點

    單位結算卡自2011年年初開始宣傳、營銷以來，因其簽約簡單、使用方便、簡潔，越來越受到單位客戶的青睞。

    單位客戶在開戶網點申請開通結算卡，網點簽約并做設置后?？蛻魺o需再購買和填寫支票、電匯憑證，同時不再需要在憑證上加蓋原預留印鑒，只需在網點填寫“單位人民幣結算卡業務憑證”，客戶通過結算卡和密碼，便可在建行任一網點辦理存款、取款、轉賬、電匯等業務。同時還可以通過建行的自助設備辦理存取款、轉賬業務，對于存取款不再受節假日和營業時間的限制。對于一些小型企業、個體工商戶，無專門財務人員的單位客戶，解決了其填寫單證、蓋印鑒的繁瑣和麻煩，而對于銀行而言，無需再手工核對印鑒，也大大降低了因單證保管和出售、填寫正確與否、印鑒核對等問題而帶來的風險。以上單位結算卡的優點對于客戶和銀行來說，都是十分實用的，尤其對于單位，省去了填寫單證的環節，這也是前臺網點營銷單位結算卡的推薦點。前臺網點根據以上結算卡特點進行營銷，一定能夠推廣結算卡的使用并取得事半功倍的效果。

    單位結算卡在使用中，我們也發現了其存在的風險點。一是一般戶簽約的結算卡，在建行的ATM上雖不能取款，但可以對個人實施轉賬，客戶將一般戶資金通過結算卡轉入個人賬戶后再取現，就嚴重違背了人行賬戶管理辦法中一般戶不能取現的規定。二是單位客戶取現超過5萬，網點需要客戶提供大額取現申請表，同時提供單位工資、獎金、勞務費、稿酬等明細，而單位通過結算卡，在自助設備上操作，則任何資料都不用，單位資金的使用銀行無法監控。

    鑒于以上風險點，提出以下建議；一是結算卡在簽約時，系統增加設置，使得一般戶和基本戶的結算卡有所區別，或是自助設備自動甄別此卡能否對個人轉賬，在系統沒有優化之前，建議網點一般戶不要營銷結算卡。二是信貸客戶不要簽約結算卡。三是結算卡和一般銀聯卡一樣，通過卡介質和密碼就能在建行網點和自助設備上使用，一定要提醒客戶妥善保管好卡和密碼，對于財務比較規范的大企業，結算卡子卡不易多。