一直以來,城商行堅持締造專業的中小企業金融服務,為我國中小企業發展及保持經濟平穩快速增長做出了突出貢獻,獲得了各級政府、監管部門和社會各界的積極好評。當前,解決中小企業困境是黨中央、國務院關心的大事,央行、銀監會等相關部委也將此項工作擺上了重要議事日程,一系列鼓勵金融機構扶持中小企業的措施陸續出臺,并取得了很好的效果。各地城商行積極響應號召,紛紛想方設法加大對中小企業的金融服務與信貸支持力度,切實為中小企業的可持續發展出謀劃策、雪中送炭。為充分展示城商行在服務中小企業過程中涌現的先進典型,促進行業機構間的了解溝通,我們特別策劃了“同舟共濟 銀企共贏—百家城商行扶持中小企業發展調查”大型專題,報道先進樹立典型,銀行界網站將在全國城商行內展開對其中小企業服務的調查活動,并將整理成集,陸續發表。同時,我們的投稿信箱(tbankw@163.com)誠征來自城商行與各銀行類金融機構對于中小企業服務的報告、新聞、圖片、評論、感悟等,將擇優發布,歡迎大家廣泛相應,與中小企業共度時艱。以下是系列一: “予我一粒種子 還您一片綠蔭”——錦州銀行“百千萬工程”活動調查報告。
自2007年9月份以來,錦州銀行啟動了以“予我一粒種子,還您一片綠蔭”為主題的“百千萬工程”活動,即用兩到三年時間,通過信貸扶持、市場信息和理財服務等手段,重點支持一百家小企業、一千個小門點、一萬名下崗人員。這是一項惠民工程,在當地乃至全省和全國產生了積極的反響。截止2008年末,全行累計走訪登記客戶37025戶。其中,小企業765戶,小門點4549戶,下崗客戶31711戶。新增建檔客戶8878戶,新開基本帳戶2837戶。累計發放小企業貸款115筆3860萬元,小門點貸款345筆5845萬元,下崗職工貸款105筆488萬元。因此,在2007年和2008年,錦州銀行兩度被評為全國支持中小企業發展十佳商業銀行。
如今,這項活動已經開展近一年半了,他們在具體工作中有那些創新?取得了那些成果?通過調查了解,筆者看到他們的工作正在向縱深推進,“百千萬工程”的成果已經顯現。特別是在全球金融危機日益加重面前,他們的這種做法,為我們應對危機、擴大內需、確保增長、促進穩定提供了有益嘗試。
一、服務社會,造福家鄉的理念,為“百千萬工程”奠定了思想基礎
錦州是遼西沿海城市群的中心城市。據2007年統計,全市地區生產總值為586億元,城市居民人均可支配收入11686元,年銷售收入500萬元以下的小企業2500多家,個體工商戶41000多戶,下崗失業者達到74000多人。幾年來,盡管各家銀行給予地方經濟發展很大支持,但是中小企業融資難,下崗失業職工就業難的問題十分普遍,成為制約該市經濟發展的“瓶頸”,并影響著社會的穩定。錦州銀行是一家在金融體制改革大潮中誕生的城市商業銀行,十多年來,他們堅持開放創新、拼搏進取,迅速崛起。到2007年存款余額達到238.4億元,貸款余額達到154.2億元,市場占有份額超過1/3,經營規模、貸款質量、盈利水平都排在省市同行業的前列,先后在撫順、丹東地區收購了4家城信社,并為錦州經濟發展做出了突出貢獻。
“一個銀行發展壯大后,不僅要考慮自身的利益,而且還要盡一份社會責任”。這是錦州銀行董事長、行長張偉常說的一句話。一向以“服務地方經濟、服務中小企業、服務城市居民”為市場定位的錦州銀行,始終把滿足客戶需求作為實現自身價值的永恒追求。
為更好地詮釋“家鄉銀行服務家鄉人民”的經營理念,回報廣大客戶多年來的支持與厚愛,讓更多的百姓共同分享發展的成果,錦州銀行針對中小企業融資難,下崗職工就業難,這兩個社會問題,以全新的思路,幫助政府分憂,扶持百姓解難。經過精心準備,“百千萬工程”方案出爐了,并于2007年9月12日召開了啟動動員大會。這是他們為打造“兩小”經濟,支持地方經濟建設的又一部力作。努力使這些小企業、小門市經濟效益明顯改善,使下崗人員經濟收入得到一定提高。為構建和諧社會,造福家鄉人民,建設濱海新錦州盡到更多、更好的社會責任。
為推介“百千萬工程”,錦州銀行利用電視臺、電臺、報紙、大型戶外廣告牌、宣傳手冊等各類媒體連續進行宣傳,使百姓“聽得到、看得見、摸得著”,做到了家喻戶曉。
二、操作務實,管理到位的作風,為“百千萬工程”增添了工作動力
為確保“百千萬工程”有序進行,錦州銀行先后制定了《“百千萬工程”實施方案》、《“百千萬工程”支持小企業、小門點客戶暫行辦法》、《“百千萬工程”支持下崗職工客戶暫行辦法》等內控規章。在具體操作過程中做到了“四個明確”:
一是明確了“百千萬工程”客戶貸款條件。比如,要擁有營業執照或下崗證,依法經營、誠實守信、無不良信用記錄等。
二是明確了貸款額度、期限、利率及擔保。符合條件的小企業可獲最高50萬元、期限1年以內的流動資金擔保貸款,小門點可獲最高20萬元、期限1年以內的流動資金擔保貸款,下崗職工可獲最高2萬元、期限2年以內的擔保貸款,上述貸款均可享受優惠貸款利率,擔??刹捎貌粍赢a抵押、存單或存貨質押、保證等方式,對特別優秀客戶也可發放個人保證貸款。
三是明確了貸款申請與審查程序。對借款申請資料要件和內容予以詳細規定,明確受理行審查要點和流程,總行開辟“百千萬工程”綠色審批通道,成立專門機構、設立專人進行辦理,審批時間最長不超過7天。
四是明確了日常管理內容??傂袑?ldquo;百千萬工程”單獨統計、統一監測,各支行進行貸后跟蹤檢查,及時獲取客戶信息,對風險做到及時發現、及時處置。對信譽好的客戶給予更加優惠的信貸扶持政策。
此外,該行在貸款支持的同時,還采取信息支持,通過與市勞動就業中心聯手,為“百千萬工程”的下崗職工客戶免費提供就業信息,利用現有企業客戶資源,免費推薦就業崗位。
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