設備租賃 ：破解中小企業融資難的新利器

        長期以來中小企業融資難是困擾政府、銀行、企業的老大難問題，特別是今年以來，隨著我國執行穩健的貨幣政策，央行多次提高存款準備金率，銀行可用資金日趨緊張，銀行放貸難和中小企業融資難的現象更加突出。如何有效緩解目前的信貸資金壓力，最大限度地滿足中小企業的資金需求，政、銀、企各方都殫精竭力。今年以來，工商銀行萍鄉分行通過開展多層次、全方位的營銷形式，突破傳統業務的桎梏，積極創新業務品種，尋找破解中小企業融資難的突破口，取得了良好的效果。
       2011年6月29日，這也許是工商銀行萍鄉分行值得記住的一個日子，該行在信貸資金規模極度緊張的情況下，創造性的以“投資銀行+商業銀行”形式，通過發展“租賃+買斷型應收設備租賃款保理” 業務（以下簡稱設備租賃業務），為該行客戶江西贛西電煤儲運有限公司（以下簡稱贛西煤電）成功融資3300萬元。這不僅是工商銀行萍鄉分行成功辦理的第一筆設備融資租賃業務，也是整個江西省工商銀行自成立以來辦理的第一筆設備融資租賃業務，該筆業務的成功辦理飽含了工行人的勤勞與智慧，標志著該行在破解中小企業融資難方面取得了新的突破，為商業銀行探索解決中小企業融資難問題拓開了思路。
        一、挖掘客戶需求，及時反饋信息。江西贛西電煤儲運有限公司是一家以煤炭洗配、儲運貿易為主營業務的中型企業，2011年5月公司新建選配煤中心項目建成投產，該項目的建成使公司占據周邊洗配煤市場近50%的市場份額，預計年銷售收入達23億元，年創利稅可超億元，企業市場競爭優勢明顯，發展前景看好。由于企業項目建成投產，公司產能急劇擴大，流動資金需求驟增，受資產負債和銀行信貸規模等因素制約，傳統的融資方式難以滿足企業的資金需求。該企業業務主辦行工商銀行安源支行及時將客戶信息和需求反饋給市分行，市分行行長、公司業務部人員多次到企業走訪了解企業情況，并與省工行投行部進行溝通，希望通過其他融資渠道解決企業的融資難題。
         二、領導高度重視，量身制作服務方案。在了解企業融資需求及困難后，工商銀行萍鄉分行引起了高度重視，一方面組成課題攻關小組，全面摸清企業經營情況及家底；另一方面，以專題形式向省工行匯報，請求省工行派專家進行會診。在聽取萍鄉分行的匯報后，省行行長及省行投行部領導親自到該公司進行考察，省工行投行部與市分行公司部組成專家顧問團，根據企業經營情況量身訂作金融服務方案，向該公司推薦了一項新的融資工具——設備租賃業務。
        設備租賃是指出租人根據承租人對出售人、租賃物的選擇，向出售人購買租賃設備，提供給承租人使用，向承租人收取租金的一種融資方式，根據業務辦理形式可分為廠商租賃、直接租賃、回租租賃。本次業務工行推薦為回租租賃，即中小企業將自有設備出售給工銀租賃公司（出租人，融資中介方），并與工銀租賃公司簽訂租賃合同，再將設備租回使用，并按約定支付租賃費。該產品的最大特點是資金（即出售設備款）由工銀租賃公司提供，不占用銀行資金。而對企業來說，設備租賃業務是以機器設備凈值為標準，客戶用同樣價值的設備可以獲得比向銀行抵押貸款更多的融資額度，設備盤活率較高；融資租賃期限與約定的租賃時間一致，期限較長(一般三到五年)，能確?？蛻糍Y金流的穩定，特別適合成長型企業和技術升級改造等企業，可以滿足其中長期融資需求。
        該項新穎的融資方式迅速得到了客戶的認可，為了順利運作工行首筆設備融資租賃業務，市工行制定了詳細的操作方案，對相關部門進行分工、確責，以保證業務準確、快速的完成。
        三、上下聯動營銷，部門密切配合。確定上述融資方案后，省工行投行部和工銀金融租賃有限公司對該項業務進行專門指導，工商銀行萍鄉分行行長、公司業務部負責組織協調，工行安源支行組織數名客戶經理負責營銷，走訪公司、收集資料，在一個月的時間內，在總、省、市三級行聯動協作下，確保了該項目的成功運作。
        隨著該筆設備租賃業務的成功發放，不僅滿足了客戶的資金需求，豐富了客戶的融資手段，也為商業銀行帶來了較為可觀的經濟效益、促進了其發展模式的轉變，更為商業銀行破解中小企業融資難問題提供了新的思路。